Preguntas frecuentes

¿Qué es un préstamo para adquisición de empresas?

Un préstamo para adquisición de empresas es un producto financiero diseñado para ayudar a las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) a adquirir un negocio existente. Ya sea que busques expandirte a nuevos mercados, diversificar tu cartera o adquirir un competidor, esta solución de financiación te permite comprar un negocio directamente o invertir en una franquicia. En lugar de comenzar un negocio desde cero, un préstamo de adquisición te permite beneficiarte de un modelo operativo establecido, una base de clientes y una marca, asegurando una transición más suave y un crecimiento más rápido en el mercado español.

¿Cómo califico para un préstamo para adquisición de negocios?

Al solicitar un préstamo para adquisición de negocios, las instituciones financieras evalúan una serie de criterios para determinar tu elegibilidad. Los requisitos específicos pueden variar según el tipo de préstamo que solicites. Por ejemplo, un préstamo a plazo, como uno respaldado por el ICO, generalmente requiere un pago inicial mínimo. Por otro lado, una línea de crédito puede poner más énfasis en los ingresos, la rentabilidad y el flujo de caja de tu negocio. Además, las instituciones financieras considerarán factores como tu puntuación de crédito, el tiempo que tu negocio ha estado operando y la salud financiera del negocio que pretendes adquirir. Adaptar tu solicitud para cumplir con estos requisitos puede mejorar tus posibilidades de obtener el préstamo.

¿Cómo puedo obtener un préstamo para comprar un negocio?

Conseguir un préstamo para comprar un negocio generalmente requiere cumplir con varios criterios clave. Las instituciones financieras evaluarán tu historial crediticio, la salud financiera de tu negocio y tus ingresos. Sin embargo, al adquirir un negocio o franquicia existente, se consideran factores adicionales para asegurar que el negocio sea una inversión viable y que puedas devolver el préstamo.

Esto es lo que puedes esperar al solicitar un préstamo para adquisición de negocios en España:

• Revisión de crédito: Las instituciones financieras revisarán tanto el informe crediticio de tu negocio como los informes crediticios personales de cualquier socio con una participación del 20% o más. Esto ayuda a evaluar tu fiabilidad financiera.
• Evaluación de ingresos y deudas: Las instituciones financieras evaluarán los ingresos de tu negocio y las obligaciones de deuda existentes para asegurar que puedas manejar los pagos del préstamo y cualquier nueva deuda asociada con la adquisición.
• Uso de los servicios en violación de cualquier ley o regulación.
• Pago inicial mínimo: Algunos préstamos pueden no requerir un pago inicial, mientras que otros, especialmente los préstamos a plazo, podrían pedir un depósito que varíe entre el 10% y el 15% del monto del préstamo.
• Plan de negocio: La mayoría de las instituciones financieras requerirán un plan de negocio detallado que describa cómo piensas usar el préstamo para adquirir y hacer crecer el negocio, y cómo planeas expandir tus operaciones después de la compra.

¿Dónde puedo obtener un préstamo para adquisición de empresas en España?

Los préstamos para adquisición de empresas en España se pueden obtener de una variedad de instituciones financieras, cada una ofreciendo diferentes condiciones y beneficios. Es crucial entender dónde aplicar para encontrar la mejor solución de financiación para tus objetivos de adquisición.

• Bancos y cajas de ahorros (Cajas de Ahorros): Los bancos españoles, tanto nacionales como regionales, ofrecen tasas competitivas para préstamos empresariales, incluidos los préstamos para adquisiciones. Sin embargo, suelen tener requisitos estrictos, como un puntaje de crédito mínimo, al menos dos años de actividad empresarial y un pago inicial significativo. También tienden a ofrecer montos de préstamo más conservadores y tiempos de procesamiento más largos.
• Préstamos respaldados por el gobierno: En España, las opciones de financiación respaldadas por el gobierno, como las proporcionadas a través del ICO (Instituto de Crédito Oficial), ofrecen condiciones más favorables, incluyendo tasas de interés más bajas y períodos de amortización extendidos. Aunque estos préstamos son atractivos por sus condiciones favorables, pueden tener criterios de elegibilidad más rigurosos y tiempos de aprobación más largos.
• Prestamistas en línea y plataformas de financiación alternativa: Los prestamistas en línea en España pueden ofrecer términos más flexibles y un acceso más rápido a los fondos en comparación con los bancos tradicionales. Normalmente tienen requisitos de puntaje de crédito más bajos y procesos de aprobación más rápidos. Sin embargo, la contrapartida es que los préstamos en línea pueden venir con tasas de interés más altas y condiciones de reembolso menos flexibles. Estos prestamistas pueden ser ideales para negocios que necesitan acceso rápido a fondos para adquisiciones pero están dispuestos a aceptar costos más altos.

Al entender tus opciones, puedes elegir la institución financiera más adecuada para tus necesidades de adquisición de empresas en España.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de obtener un préstamo para adquisición de negocios?

Como todas las formas de financiación, los préstamos para adquisición de negocios tienen tanto ventajas como posibles inconvenientes. Entender estos aspectos puede ayudarte a tomar una decisión informada.

Ventajas

• Requisitos flexibles de colateral: Muchos préstamos de adquisición en España pueden no requerir colateral adicional más allá de los activos del negocio adquirido. Esto puede ser una gran ventaja si quieres conservar tu capital de trabajo.
• Variedad de opciones de financiación: Hay varias estructuras de financiación disponibles, como préstamos a plazo, líneas de crédito y préstamos respaldados por el gobierno, que ofrecen diferentes términos que pueden adaptarse a tus necesidades y situación empresarial.
• Preservar el flujo de caja: Los préstamos para adquisición te ayudan a expandir tu negocio sin utilizar tu propio capital, permitiéndote mantener el flujo de caja e invertir en otras áreas de tus operaciones.
• Evitar la etapa de inicio: Adquirir un negocio existente significa que puedes evitar los riesgos e incertidumbres de empezar desde cero. Heredarás una base de clientes, procesos establecidos y flujos de ingresos.

Desventajas

• Criterios estrictos de elegibilidad: Obtener la aprobación para un préstamo de adquisición de negocios en España puede ser un desafío si tu negocio no tiene un historial crediticio sólido o finanzas estables. Las instituciones financieras suelen buscar un buen puntaje de crédito y al menos dos años de experiencia empresarial.
• Altas tasas de interés: Dependiendo de tu perfil crediticio y de la institución financiera, las tasas de interés en los préstamos para adquisición de negocios pueden ser altas, afectando tu rentabilidad a largo plazo. Es importante comparar cuidadosamente las ofertas de préstamos para asegurarte de que los términos funcionen para tu negocio.
• Posibles requisitos de pago inicial: Muchas instituciones financieras requerirán un pago inicial para los préstamos de adquisición de negocios, especialmente para montos mayores. Esto podría variar del 10% al 30% del monto del préstamo, dependiendo de la estructura de financiación y el perfil de tu negocio.
• Al sopesar estas ventajas y desventajas, puedes determinar si un préstamo para adquisición de negocios se alinea con tus objetivos empresariales y estrategia de crecimiento en España.

¿Cuánto dinero puedes pedir prestado para comprar un negocio?

Los importes de los préstamos para adquisición de negocios suelen oscilar entre 10.000€ y 5.000.000€. La cantidad exacta que puedes pedir prestada depende de varios factores, incluyendo tu puntuación de crédito, los ingresos del negocio y la deuda existente. Las instituciones financieras revisarán cuidadosamente estos criterios para asegurarse de que tu negocio pueda manejar cómodamente los pagos adicionales del préstamo mientras continúa operando de manera efectiva.

¿Cómo puedo comprar un negocio sin dinero?

Para comprar un negocio sin adelantar dinero, considera opciones de préstamo que no requieran un pago inicial, como líneas de crédito o préstamos basados en ingresos. Estos tipos de financiación te permiten adquirir un negocio sin necesidad de un capital inicial considerable. Es importante comparar diferentes estructuras de préstamo de varias instituciones financieras para encontrar la opción más adecuada para tus necesidades, y plataformas como Lendio pueden ayudarte a conectarte con una amplia gama de opciones.

¿Qué tan difícil es obtener un préstamo para comprar un negocio?

En Plettora, nos esforzamos por hacer que el proceso de préstamo para la adquisición de negocios sea lo más sencillo posible. Nuestra solicitud es rápida y fácil, y solo lleva 15 minutos completarla. Recibirás una respuesta rápida, y una vez aprobado, el financiamiento puede ser depositado en tu cuenta bancaria en 24 horas. Nuestro objetivo es simplificar el proceso y ayudarte a avanzar con la adquisición de tu negocio de manera eficiente.

¿Cuáles son algunas fuentes alternativas para obtener un préstamo para la adquisición de un negocio?

Además de las instituciones financieras tradicionales, hay varias fuentes de financiación alternativas para la adquisición de negocios. Estas incluyen:

• Inversores ángel: Individuos que proporcionan capital a cambio de participaciones o deuda, a menudo en una etapa temprana de la adquisición del negocio.
• Crowdfunding: Plataformas donde muchos inversores juntan fondos para ayudarte a comprar un negocio, ofreciendo una forma flexible de recaudar capital.
• Empresas de capital privado: Estas empresas pueden invertir en la adquisición de tu negocio a cambio de una participación o control de la empresa.
• Cada fuente alternativa tiene sus propios términos y consideraciones, por lo que es esencial evaluarlas cuidadosamente para asegurarte de que se alineen con tus objetivos y capacidades financieras.